近日，深圳警方经过长达40多天的侦查，成功打掉一个新型的特大复製银行卡跨境盗窃、诈骗犯罪团伙，目前已抓获犯罪嫌疑人33名，涉案金额近3000万元，缴获一批汽车、笔记本电脑、手机、各类POS机、银行卡等涉案赃物。

　　案件触角延伸至香港

　　今年8月底，深圳警方接到一家银行总行报案称：事主李某、陈某等储蓄卡用户的银行卡出现多笔异常交易，银行卡在用户自己手里却遭他人盗刷，其中最大单案金额高达106.6万元。该案发生后警方又陆续接到多起类似的银行卡盗刷案件，於是成立专案组。

　　侦查发现，该案涉及盗窃、电信网络诈骗、金融领域犯罪等多个领域，犯罪手段隱秘，且有不断蔓延之势，社会危害性极大。通过对涉案50多个被害人的有关特徵进行大量研判分析，发现这些案件均有一个共同点：所有银行卡都曾经在深圳某美发店有过消费记录，警方隨即对该美发店的POS机进行现场拆解。

　　民警在其POS机內部发现了人为改装的痕跡，並发现了磁条读卡器、密码键盘等作案装置。通过研判分析，目前该团伙只能针对纯粹的“磁条卡”进行复製盗刷。相比之下，芯片卡安全性相对较高，国內的POS机优先支持芯片卡交易，不支持越过‘芯片’先‘磁条’的降级交易。因此有嫌疑人选择到境外‘降级’套现。”警方表示，目前本案触角已经延伸至香港、韩国、泰国等地。

　　盗刷银行卡100多张

　　据瞭解，相对於以往的改装POS机盗刷银行卡手法，本案涉及的犯罪嫌疑人更为狡猾，以往需要嫌疑人隔一段时间以“更新换代”的借口“收货”，这个犯罪团伙无需出门就自动可以接受到POS机发来的银行卡信息，手法更新颖，测录速度快，极具隱秘性。据统计，从今年4月25日该美发店安装“傀儡POS机”起，已累计发送信息1711条，盗刷消费者银行卡100多张。

　　据美发店老板讲述，店內的POS机是之前一个自称为“第三方支付平台”的人员来店里推销的，因为其手续费低、利润返点等优惠被店里採用，其对於银行卡信息被复製盗刷並不知情。

　　国庆期间，54名警力分为6个抓捕组连日奔赴天津、福建厦门、湖南邵阳、广西桂林、广东揭阳、深圳布吉等地开展统一抓捕行动，截至目前，已抓获以沈某某为核心人物的犯罪嫌疑人33名，现场缴获银行卡204张银行卡，76张白卡，打掉了一整条涉金融支付领域犯罪的地下產业链。

　　嫌疑人分佈全国各地

　　深圳警方表示，在本案抓获的嫌疑人中，只有核心人员沈某某是大学金融系会计专业出身，其他成员学歷普遍在高中水平，也正是这样一群人，形成了整个链条。在办案中，警方发现，隨著互联网和通信手段的快速普及，作案人员已经不仅仅局限於一个地方，而是通过互联网、即时聊天工具等媒介进行线上勾结、策划以及犯罪经验传授，並逐步扩散到全国各地。

　　犯罪团伙在网上即可按照各自分工完成整个作案流程，一般在A地“窃取”银行卡磁条、在B地製作“偽卡”、在C地盗刷，犯罪团伙地缘特徵逐步减弱。该案中，深圳警方抓获的33名嫌疑人户籍地涉及17个省，呈现“非组织、临时纠合”的犯罪特点，反侦查能力不断增强，跨区域流窜作案成为显著特徵。

　　据瞭解，犯罪团伙核心人员俗称“料主”，操控“傀儡POS机”佈局、被盗银行卡数据等关键信息；负责破解POS机授权，製成“傀儡机”的被称为“技术员”； 以假身份混入第三方支付平台做销售员的被称为“采料员”，其將正常POS机以低廉手续费为诱饵推广至各地商户安装使用；最后，“出料人”製作白卡用POS机盗刷转账，“卡手”负责在全国各地银行网点套现。

　　POS机监管是漏洞

　　对於POS机而言，生產厂家只负责生產，销售安装则是由第三方收单机构来进行。而第三方收单机构往往有诸多业务员，再对商家上门推销安装。而有意向安装POS机的商家只需要把相关资料交给业务员即可。

　　在本案中，嫌疑人冒充POS机推销维护人员在商户、银行、POS机的第三方收单机构均不知情的情况下，將商户已审核的正常使用POS机，以信號差需要维修的名义將POS机取走，在不破坏POS机授权信息的前提下，拆解POS机，植入一整套“拷贝装置”，將正规POS机改装为可以测录银行卡信息的“傀儡机”，最后就將改装好的“傀儡机”投入使用。

　　记者瞭解到，这种代办POS机模式，银行、商家、POS机的第三方收单机构等环节均未出现问题，出现漏洞的环节就是嫌疑人冒充POS机的第三方收单机构代理商，向商家推广，“带机入网”的环节出现监管缺失，导致被改装过的POS机流入消费市场。

　　只需提供任意一张“身份证+银行卡”，就可向第三方收单机构授权的电子支付公司申请办理POS机，网上也有第三方平台专门代为办理，且T+0到帐。对於一个已经安装好的POS机来说，缺少后续机器的安全跟踪检查。然而，正是这种POS机的监管漏洞给了这些犯罪嫌疑人有可趁之机。